私の保険決定まで 2016/6 DINKS

※2016/6/21に書いたものです

こんにちは!
キットカットです!

以前の記事で決定した保険を紹介させていただきました。
今回はせっかくなので保険を決めるまでの健忘録をお話したいと思います。

決定した保険はこちらから

目次

1社目 友人が入っている保険の紹介

友人の入っている保険屋さんに保険プランを作成してもらう。
1万円以内で、とリクエストを出し、何パターンか作ってもらった。
友人経由で書類だけで直接会ってなかったので内容が分からず。
友人に面談の日付を取り繕ってもらおうと思ったがめんどくさがってやらないので、断念!笑

2社目 友達の紹介でプ○デンシャル

外資系の企業。大体ドル建てプラン。
カフェで待ち合わせ。1回目に金融商品の概要、収入や貯金、月々何に使っているかを洗いざらい聞かれる。
そして、2回目で前回のヒアリングからプランを作ってくれてプレゼンされる。

良かったこと

+保険の全体像をつかめたこと。生涯に必要な保険を全部出して削っていく形式だったので、かなり勉強になった。
+説明がとても論理的で美味かった。営業的にすごい勉強になった。
+一生生きていくにはお金がどれくらい必要なのかの概算が聞けたこと!
+洗いざらい話すので、家計簿の評価をしてもらえた。かなり頑張ってるとのことで自信に!

嫌だったこと

-他の人(有名人)を引き合いに出してどんなプランか喋ってたところ。プライバシーの侵害なのでは?人的に信用できないと思った。
-その人のやり方なんだろうけど、2回目で勝負を決めてくるところ。2回目で契約を打診してきた。一生の買い物なのにそんなホイホイ決められない!
-旦那の保険プランもしきりに聞きたがったこと。契約するのは私なんですけど…
-医療保険についてどこからどこまで保証されているのか全く説明がなかった。私的にはそれが一番重要。
-プランが1万円を超えていた…払えないよ…

結果

プランと人に対して納得がいっていなかったので、やめました。

補足:こちらの会社では解約返戻金までの年数が自由に選べるみたいなので、そこが利点といえば利点。
よくお金持ちの保険と言われているので、合う人は合うかも。

3社目 保険の窓口

よく行く駅にあったので、ふらりと立ち寄る。要望に合った保険を紹介してくれる。

紹介された保険:
・マ〇ュライフのこだわり終身保険
・富〇火災のみんなの保険
・東〇海上日動あんしん生命のメディカルキット

良かったこと

+丁寧に保険について教えてくれる。
+色んな会社の保険を取り扱っているので、自分の要望に合った保険を紹介してくれる。
+色んな保険を比較して利点と欠点を言ってくれるのでわかりやすい。
+保険会社のアプリが全部パソコンに入っているので、すぐにプランを変更してくれて印刷してくれるので、すぐに金額がわかるのでイメージしやすい。

嫌だったこと

-やはり夫の保険について気にされる。だから、決定者は私だっての。
-もっと良いプランがあるのでは、と勘ぐってしまう。
-やはり総合的に1万を超えてしまうことと、更新によって払う金額が上がっていくことに納得いかなかった。

結果

紹介された内容に納得がいかず断念

4社目 ほけんの時間

ほけんの時間、からのファイナンシャルプランナーの紹介された人。
カフェでの打ち合わせ。
要望を言うと合う保険を提示してくれる。

1回目の相談で大体の保険に絞り込み、その時に大まかなプランも提示される。
2回目の相談で前回の意見を反映させたプランを何パターンか提示される。
3回目に契約。

紹介された保険:
忘れたが、10種類くらい。

良かった点

+夫の保険について聞いてこなかったこと。
+保険について熟知していて、1回目で予め色んな保険で私の年齢でプランを作ってきてくれたこと。
 事前準備が素晴らしいと思った。
+同じような保険(医療保険)の利点と欠点を明確に伝えてくれた。勉強してるな、と思った。
+私の1万円の予算を超えなかったこと

嫌だったこと

特になし。
あえて言えば担当さんはちょっとオドオドしていて汗っかきだったかな?(契約関係なし笑)

結果

契約に至る。満足。

あとがき

今思い返せば色んな話を聞く中で自分の中で徐々に方向性が固まったんだろうなぁ、と思います。
同時並行で自分で色々調べたりして、勉強できて面白かったです!!

私が働けなくなったら夫が払うかもしれないから聞いて欲しい!

とアレコレ夫に言いましたが「君が納得したなら好きな保険に入ればいいよ」と仰ってました。(聞くのが面倒くさかったとかじゃないよね?)ありがとう、旦那!好きな保険に入ったよ!

これにて保険のお話は終了です!

ではでは!
キットカット

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この記事を書いた人

30代、共働き、子供2人のキットカットです。
昔からお金に興味があり今まで実践してた節約や副業、実際の家計簿などを発信しています。
・手取り16万(2021年5月から育休で手取0円)
・米国株配当毎月18ドル
・過去最高の副業月収は6.7万
会社以外の収入で少しだけ豊かな生活を目指しています。

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